Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) desempeñan un papel crucial en la economía mexicana, generando el 52% del PIB nacional y siendo una fuente de empleo para millones de personas. Sin embargo, enfrentan desafíos para lograr el crecimiento de sus negocios, y uno de los principales obstáculos es el acceso al financiamiento. Según datos del INEGI, el 76.8% de las PYMES mexicanas carecen de apoyos financieros, lo que limita su capacidad de expansión y desarrollo.
Para abordar esta problemática, Martha Schurmann, Directora de Crédito PYME en Creditaria México, empresa especializada en asesoría y gestión de créditos hipotecarios y PYME, comparte cinco claves fundamentales para aumentar las posibilidades de obtener crédito en instituciones financieras:
- Tener claro el destino del crédito: Es esencial definir de manera precisa el uso que se dará al financiamiento solicitado, ya sea para adquirir maquinaria, materia prima, equipos, pagar nóminas u otros fines relacionados con el negocio. Esto proporcionará claridad sobre el monto necesario y el plazo de liquidación requerido.
- Estar dado de alta en el SAT: La formalidad es un requisito crucial para los bancos y otras entidades financieras. Estar registrado ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) demuestra transparencia en las operaciones financieras de la PYME, lo que ayuda a las instituciones a evaluar la facturación del negocio y otorgar el financiamiento adecuado a su situación.
- Mantener un buen historial crediticio: Contar con un historial crediticio saludable es fundamental para acceder a herramientas financieras especializadas con mayor capital. Las instituciones financieras evalúan la salud financiera del negocio, verificando si existen deudas y si la relación entre ingresos y egresos es adecuada. Un historial crediticio positivo aumenta las posibilidades de obtener crédito.
- Facilidad de comprobar estados financieros: Presentar estados financieros precisos y actualizados es vital para que una institución financiera evalúe la confiabilidad de la empresa. Estos informes permiten al analista del banco tener una mejor apreciación de la capacidad de pago y el funcionamiento del negocio.
- Proyección del negocio: Evaluar la proyección del crecimiento empresarial a través de las ventas ayuda a las instituciones financieras a determinar la rentabilidad a largo plazo de una deuda. La estabilidad en los ingresos y la capacidad de hacer estimaciones realistas del negocio generan confianza y reducen el nivel de riesgo para el prestamista.
Es importante destacar que el conocimiento en el ámbito del financiamiento es clave para asegurar la obtención de crédito para una PYME. Contar con la asesoría de especialistas, como un bróker experto en créditos PYME, puede facilitar el proceso de solicitud ante las instituciones financieras y ayudar a obtener el financiamiento que mejor se adapte a las necesidades del negocio.
